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IDENTIFICACIÓN DE LAS PARTES
Al aceptar los presentes Términos y Condiciones, el Usuario declara comprender y aceptar que está contratando el servicio denominado comercialmente como "Billetera Digital en Dólares Digitales" el cual consiste en la asignación de un registro digital personal, de carácter no bancario, habilitado para adquirir, mantener en custodia y transferir el Token dólar digital conforme a las condiciones establecidas en el presente instrumento.
CLÁUSULA 1. DEFINICIONES
Para efectos del presente contrato, los siguientes términos tendrán el significado que se indica:
1.1 "Retorna®" o "Retorna.app": Retorna Holding SpA y sus compañías coligadas señaladas en la identificación de partes del presente instrumento.
1.2 "Usuario": Persona natural mayor de edad que, habiendo completado el proceso KYC, accede y utiliza el servicio de Billetera Dólar Digital.
1.3 "Retorner" / "Retorners": Denominación empleada en la plataforma para referirse a los Usuarios activos que han completado el proceso KYC y cuentan con una Billetera Digital operativa. El término "Retorners" en plural refiere al conjunto de dichos usuarios dentro del ecosistema de la plataforma.
1.4 "Dólares Digitales" / "Dólares Digitales" / "Dólares Digitales": Activo financiero virtual que consiste en una representación digital de unidades de valor que puede ser transferida, almacenada e intercambiada digitalmente dentro del ecosistema de Retorna, respaldado en proporción 1:1 por USDC o USDT mantenidos en custodia por Retorna en nombre del Usuario. Su naturaleza jurídica y condiciones se establecen en la Cláusula 3 del presente.
1.5 "USDC" y "USDT": Criptoactivos estables (stablecoins) emitidos por terceros, diseñados para mantener paridad con el dólar de los Estados Unidos. Constituyen los criptoactivos mantenidos en custodia por Retorna que respaldan los Dólares Digitales del Usuario.
1.6 "KYC" (Know Your Customer): Proceso obligatorio de validación de identidad del Usuario conforme a la legislación vigente en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
1.7 "OTP" (One-Time Password): Código de autenticación de un solo uso enviado al correo electrónico registrado del Usuario para la verificación de operaciones específicas.
1.8 "AML/FT": Prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
1.9 "CMF": Comisión para el Mercado Financiero de Chile.
1.10 "Ley Fintec": Ley N°21.521 de Finanzas Abiertas y Startups Financieras.
1.11 "UAF": Unidad de Análisis Financiero de Chile.
1.12 "OFAC": Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de América.
1.13 "Plataforma": Aplicación móvil y/o web Retorna.app a través de la cual el Usuario accede al servicio de Billetera Digital.
1.14 "Despeg": Evento en que los criptoactivos estables USDC o USDT pierden su vinculación de paridad con el dólar de los Estados Unidos de América en los mercados internacionales.
CLÁUSULA 2. DESCRIPCIÓN GENERAL DEL SERVICIO
2.1 El servicio de Billetera Digital de Retorna consiste en la asignación al Usuario de un registro digital personal mediante el cual puede:
(a) Adquirir Dólares Digitales mediante la conversión de fondos fiat o criptoactivos;
(b) Mantener Dólares Digitales en custodia dentro de la plataforma;
(c) Transferir Dólares Digitales a otros Retorners mediante el sistema de cobros y pagos QR de uso interno de la comunidad;
(d) Transferir Dólares Digitales a billeteras externas en USDC o USDT; y
(e) Liquidar Dólares Digitales convirtiéndolos a moneda fiat del país de destino.
2.2 El servicio de Billetera Digital no es un servicio bancario, no constituye captación de fondos del público y no genera los derechos propios de una cuenta corriente, cuenta de ahorro u otro producto financiero regulado bajo la Ley General de Bancos.
2.3 Retorna opera bajo el marco regulatorio de la Ley N°21.521 (Ley Fintec), encontrándose en proceso de inscripción y autorización de funcionamiento del Registro de Prestadores de Servicios Financieros de la CMF en las categorías de intermediación de instrumentos financieros y custodia de instrumentos financieros.
CLÁUSULA 3. RESPALDO DEL TOKEN Dólares Digitales
3.1 Definición
3.1 El Dólares Digitales es un activo financiero virtual en los términos del artículo 3 N°3 de la Ley N°21.521, que consiste en una representación digital de unidades de valor que puede ser transferida, almacenada e intercambiada digitalmente dentro del ecosistema de Retorna. El Dólares Digitales no es dinero, moneda de curso legal ni divisa, conforme se desarrolla en la subcláusula 3.2.
3.2 Naturaleza jurídica
El Dólares Digitales tiene las siguientes características que el Usuario declara conocer y aceptar expresamente:
(a) No constituye dinero, moneda de curso legal ni divisa en los términos de la legislación chilena vigente;
(b) No es un depósito bancario y no genera derechos sobre el sistema financiero tradicional;
(c) No está cubierto por seguros estatales ni por mecanismos de garantía del sistema bancario;
(d) No genera intereses, rentabilidad ni retorno de ningún tipo por su mantención; y
(e) No otorga derechos sobre moneda extranjera distintos de los que se derivan expresamente del presente contrato.
3.3 Respaldo 1:1 y segregación de activos
3.3 Cada Dólares Digitales emitido está respaldado en todo momento por una (1) unidad de USDC o USDT mantenida en custodia por Retorna en nombre del Usuario, conforme al servicio de custodia de instrumentos financieros. Los Dólares Digitales del Usuario son de titularidad del Usuario y los criptoactivos que los respaldan se mantienen segregados del patrimonio propio de Retorna. Retorna no podrá utilizar dichos criptoactivos en beneficio propio, destinarlos a operaciones por cuenta propia, ni constituirlos en garantía de obligaciones de la empresa.
3.4 Mecanismo de emisión
3.4 La emisión de Dólares Digitales opera mediante la conversión de fondos fiat del Usuario a USDC o USDT, proceso que Retorna ejecuta por cuenta y a nombre del Usuario en ejercicio del servicio de intermediación de instrumentos financieros registrado ante la CMF. Una vez acreditada la recepción de los criptoactivos en el sistema de custodia de Retorna, se registran en la cuenta del Usuario los Dólares Digitales equivalentes en proporción 1:1.
3.5 Paridad y riesgo de despeg
3.5 La paridad del Dólares Digitales con el dólar de los Estados Unidos (USD) es referencial y deriva de la paridad de USDC/USDT con el USD en los mercados internacionales. Retorna no garantiza la paridad del Dólares Digitales en caso de Despeg. En dicho evento, el valor de canje de los Dólares Digitales reflejará el valor de mercado efectivo de los criptoactivos que los respaldan al momento de la operación. El Usuario declara conocer y aceptar que los criptoactivos estables pueden experimentar fluctuaciones de valor en situaciones extraordinarias de mercado o por factores regulatorios externos al control de Retorna.
3.6 Liquidación y canje
3.6 El Usuario podrá en cualquier momento instruir a Retorna para que liquide la totalidad o parte de sus Dólares Digitales mediante:
(a) Conversión a moneda fiat del país indicado; o
(b) Transferencia a una billetera externa en USDC o USDT señalada por el Usuario.
Ambas modalidades están sujetas a las comisiones y condiciones establecidas en la Cláusula 9 del presente contrato.
3.7 Cumplimiento normativo y sanciones internacionales
3.7 Retorna aplica controles de cumplimiento en materia de AML/FT y sanciones internacionales, incluyendo el screening de Usuarios y transacciones contra las listas de OFAC, ONU, Unión Europea, UAF y otras autoridades competentes. Retorna se reserva el derecho de bloquear, suspender o rechazar operaciones que involucren Usuarios, contrapartes o jurisdicciones sujetos a sanciones internacionales vigentes, sin perjuicio de las obligaciones de reporte aplicables.
CLÁUSULA 4. APERTURA DE CUENTA Y VALIDACIÓN DE IDENTIDAD (KYC)
4.1 Para acceder al servicio de Billetera Digital, el Usuario debe registrarse en la Plataforma Retorna y aceptar expresamente los presentes Términos y Condiciones. La apertura de cuenta está sujeta a la validación de identidad obligatoria (KYC) conforme a la legislación vigente y a los estándares internacionales de AML/FT.
Requisitos de registro
El Usuario deberá proporcionar, al menos, la siguiente información y documentación veraz, válida y vigente:
(a) Nombre completo y número de documento de identidad emitido por autoridad competente;
(b) Fotografía del documento de identidad por ambas caras;
(c) Prueba de vida mediante verificación biométrica o tecnología equivalente;
(d) Número de teléfono móvil y dirección de correo electrónico;
(e) Domicilio y país de residencia; y
(f) Declaración de condición de Persona Expuesta Políticamente (PEP), cuando corresponda.
Toda la información será procesada conforme a la Política de Privacidad de Retorna y podrá ser contrastada con fuentes oficiales, servicios de validación de identidad y bases de datos de sanciones (incluyendo OFAC, ONU, UE, UAF e INTERPOL, entre otras).
Validación automatizada
4.2 Retorna utiliza proveedores tecnológicos externos para llevar a cabo la validación automatizada de identidad, verificación documental y revisión de listas restrictivas. La activación de la cuenta estará sujeta al resultado satisfactorio del proceso KYC. La cuenta no podrá operar - ni recibir, custodiar ni transferir Dólares Digitales - hasta que la validación haya sido completada y aprobada.
Condiciones especiales
4.3 Retorna se reserva el derecho de:
(a) Solicitar información y documentación adicional en cualquier momento, incluso una vez activada la cuenta;
(b) Denegar la apertura de cuenta, suspender o cerrar cuentas que presenten inconsistencias, actividad sospechosa o incumplimiento de requisitos normativos; y
(c) Limitar el uso de la cuenta por jurisdicción, tipo de operación o nivel de riesgo del perfil del Usuario.
Registro único
4.4 Cada Usuario podrá mantener una única cuenta activa en la Plataforma. El uso compartido de cuentas, identidades ficticias o la apertura de cuentas duplicadas está estrictamente prohibido y será motivo de suspensión inmediata.
Rechazo de recargas
4.5 Retorna podrá rechazar cualquier recarga en los siguientes casos:
(a) Datos incompletos o inconsistentes;
(b) Origen de fondos no justificado o de alto riesgo;
(c) Incumplimiento de políticas AML/FT o sanciones internacionales; y
(d) Uso de métodos de pago no autorizados por la Plataforma.
CLÁUSULA 5. ADQUISICIÓN Y RECARGA DE Dólares Digitales
5.1 La activación del servicio de Billetera Digital requiere una recarga mínima equivalente a USD 5 (cinco Dólares Digitales).
5.2 El Usuario podrá adquirir Dólares Digitales mediante los siguientes métodos de recarga:
(a) Recarga en moneda fiat (pesos u otra moneda local): activación automática a través de los medios de pago habilitados en la Plataforma, incluyendo débito directo, transferencia bancaria, MACH Pay, WebPay Plus, efectivo en puntos de recaudación u otros que Retorna habilite. Los costos asociados al método de pago se informarán al Usuario en la pantalla de resumen previo a la confirmación.
(b) Recarga en criptoactivos (USDC o USDT): el Usuario envía USDC o USDT a la dirección blockchain asignada por Retorna, seleccionando la red blockchain correspondiente (Solana, Ethereum, Polygon, BNB Smart Chain u otras que Retorna habilite). El tiempo de acreditación dependerá de la red seleccionada.
ADVERTENCIA SOBRE SELECCIÓN DE RED BLOCKCHAIN: LA ELECCIÓN DE UNA RED BLOCKCHAIN INCORRECTA O EL ENVÍO DE UN CRIPTOACTIVO DISTINTO A LOS ACEPTADOS POR RETORNA PUEDE RESULTAR EN LA PÉRDIDA IRRECUPERABLE DE LOS FONDOS. RETORNA NO SERÁ RESPONSABLE POR PÉRDIDAS DERIVADAS DE ERRORES DEL USUARIO EN LA SELECCIÓN DE RED O CRIPTOACTIVO.
5.3 La conversión de fondos fiat a Dólares Digitales se realiza al precio spot vigente al momento de la cotización. La tasa de cambio estará garantizada por el tiempo indicado en la Plataforma al momento de la operación. Vencido dicho tiempo sin confirmación del Usuario, la cotización expirará automáticamente y deberá solicitarse una nueva.
5.4 El precio final de adquisición de Dólares Digitales incluye los costos de conversión, comisión de Retorna e impuestos aplicables, según el detalle informado en la pantalla de resumen previa a la confirmación.
5.5 Los saldos en Dólares Digitales no generan intereses, no se consideran depósitos bancarios y no están cubiertos por seguros estatales o del sistema financiero tradicional.
CLÁUSULA 6. TRANSFERENCIA DE Dólares Digitales A BILLETERAS EXTERNAS Y GESTIÓN DE DESTINATARIOS
6.1 El Usuario podrá transferir Dólares Digitales - en su representación en USDC o USDT - a billeteras externas registradas en la Plataforma como destinatarios autorizados, en las redes blockchain habilitadas por Retorna.
6.2 Para agregar un destinatario de billetera externa, el Usuario deberá ingresar:
(a) Un nombre o alias identificatorio;
(b) El tipo de criptoactivo (USDC o USDT);
(c) La red blockchain correspondiente; y
(d) La dirección de la billetera de destino.
6.3 El Usuario asume plena responsabilidad por la exactitud y vigencia de la información del destinatario ingresada en la Plataforma. Retorna no será responsable por pérdidas derivadas de errores en la dirección de billetera, red blockchain o tipo de criptoactivo seleccionado por el Usuario.
6.4 Las transferencias a billeteras externas están sujetas a las comisiones de la Cláusula 9, a los límites operacionales de la Cláusula 10 y a los controles de cumplimiento AML/FT de la Cláusula 15.
6.5 Los destinatarios podrán clasificarse en las siguientes categorías dentro de la Plataforma:
(a) Cuentas bancarias (nacionales o extranjeras);
(b) Billeteras Retorna Dólares Digitales (otros Retorners); y
(c) Billeteras externas en USDC o USDT.
CLÁUSULA 7. SISTEMA DE PAGOS QR ENTRE RETORNERS
7.1 Naturaleza del servicio
7.1 La funcionalidad de cobro y pago mediante código QR disponible en la Plataforma constituye un servicio de transferencia interna de Dólares Digitales entre Retorners, operado dentro del ecosistema cerrado de Retorna. Esta funcionalidad consiste en el registro y reasignación de Dólares Digitales entre los saldos en custodia de los Usuarios involucrados, sin que los criptoactivos que los respaldan salgan del sistema de custodia de Retorna durante la ejecución del pago.
7.2 Alcance
7.2 El servicio de cobros y pagos con QR está disponible exclusivamente:
(a) Entre Retorners con cuenta activa y KYC completado;
(b) Para transferencias expresadas en Dólares Digitales dentro del ecosistema de la Plataforma; y
(c) Para los fines expresamente autorizados por Retorna conforme a los presentes Términos y Condiciones.
7.3 Exclusiones expresas.
Queda expresamente excluido del alcance de este servicio:
(a) El pago a comercios, entidades o personas que no sean Retorners activos en la Plataforma;
(b) El uso del código QR como instrumento de adquisición de bienes o servicios ante terceros no registrados como Retorners; y
(c) La liquidación directa a moneda fiat como resultado de una operación QR.
7.4 Modalidades de cobro QR.
El servicio de cobros y pagos con QR contempla las siguientes modalidades:
(a) Cobro de monto específico: el Retorner genera un código QR o link con el monto exacto a cobrar y un mensaje opcional. Este código tiene una vigencia máxima de una (1) hora desde su generación.
(b) Código QR personal: cada Retorner dispone de un código QR estático asociado a su perfil, sin vencimiento, para recibir pagos por el monto que determine el pagador en el momento de la transacción.
7.5 Irreversibilidad y responsabilidad del pagador
Las transferencias QR entre Retorners son irreversibles una vez confirmadas mediante el mecanismo OTP establecido en la Cláusula 13. El Usuario asume plena responsabilidad por la exactitud de los datos del destinatario. Retorna no será responsable por transferencias realizadas a un Retorner equivocado cuando los datos ingresados por el pagador sean incorrectos.
7.6 No procesamiento de pagos.
El servicio descrito en la presente instrumento y no constituye prestación de servicios de adquisición, procesamiento de pagos a comercios ni actividad de Proveedor de Servicios de Pago (PSP) no pudiendo ser usado en comercios o entre personas fuera del ecosistema de servicios de Retorna. En caso de que Retorna decida extender el servicio de pagos QR a comercios no registrados como Retorners, dicha expansión estará sujeta al marco regulatorio correspondientes, previa información a los Usuarios y habilitación de los Términos y Condiciones correspondientes.
CLÁUSULA 8. ENTREGA Y LIQUIDACIÓN DE Dólares Digitales
8.1 El Usuario define el momento de la entrega o liquidación de sus Dólares Digitales, así como su destino, conforme a las opciones habilitadas en la Plataforma:
(a) Transferencia a otro Retorner mediante QR;
(b) Transferencia a billetera externa en USDC o USDT;
(c) Liquidación a moneda fiat en cuenta bancaria indicada por el Usuario; y
(d) Remesa a beneficiario en el país de destino.
8.2 Cada modalidad de entrega o liquidación tendrá los costos informados al Usuario en la pantalla de confirmación previa a la ejecución de la operación.
8.3 Retorna efectuará la entrega de los criptoactivos que respaldan los Dólares Digitales en las cuentas y/o billeteras indicadas por el Usuario al momento de instruir la operación.
CLÁUSULA 9. PRECIO DEL SERVICIO Y COMISIONES
9.1 Comisión de adquisición de Dólares Digitales. Retorna cobra una comisión por la conversión de fondos fiat a Dólares Digitales, calculada sobre el valor de la operación al momento de la cotización. El porcentaje o monto aplicable será informado al Usuario en la Plataforma previamente a la confirmación de la operación. El precio informado es final e incluye los costos de conversión, impuestos y comisión de Retorna.
9.2 Costo de mantención de cuenta. Mientras el Usuario mantenga "Dólares Digitales" en la Plataforma, Retorna podrá tener la opción de cobrar un costo de mantención calculado sobre la cantidad en custodia, más los impuestos que correspondan. El valor de dicho cobro será informado al Usuario a través de la Plataforma y/o por los canales de comunicación habilitados, con carácter previo a su aplicación.
9.3 Comisión de liquidación fiat. Si el Usuario solicita la liquidación de "Dolares Digitales" a moneda Fiduciaria (FIAT). Retorna cobrará una comisión calculada sobre el valor de la liquidación a la fecha de la instrucción, más los impuestos que correspondan. El porcentaje o monto exacto cobrado será presentado al Usuario en la pantalla de confirmación, previamente a la ejecución de la operación por parte del cliente permitiéndole aceptar o cancelar la instrucción.
9.4 Costos por transferencia a billetera externa. Las transferencias de "Dólares Digitales" a billeteras externas del ecosistema de "Retorna" estarán afectas a un costo de manejo y administración, el monto exacto será informado al Usuario en la pantalla de confirmación previa a la operación, permitiéndole aceptar o cancelar la instrucción antes de su ejecución.
9.5 Retorna podrá establecer precios preferentes y/o de oferta para Usuarios suscriptores, así como tasas de descuento en comisiones como medidas de publicidad u oferta preferente, las cuales se regularán en las bases de promoción correspondientes.
9.6 No serán de cargo de Retorna los costos de mantención u operación de las cuentas corrientes, servicios bancarios o financieros del Usuario, ni los impuestos, tasas y tarifas que se gatillen en su territorio de residencia por causa de la operación.
9.7 Las comisiones se liquidan y pagan al momento de realizar la operación correspondiente, conforme a los valores informados y aceptados por el Usuario en dicho acto.
9.8 Liquidación mensual. Retorna enviará mensualmente al Usuario una liquidación con el detalle de cada operación del período, indicando: (a) detalle de cada operación realizada; (b) fechas de las operaciones; (c) sumatorias de volúmenes; (d) cuentas de beneficiarios; y (e) saldos disponibles en la Billetera Digital.
9.9 Modificación de comisiones. Retorna podrá modificar las comisiones y tarifas del servicio mediante notificación al Usuario con al menos quince (15) días hábiles de anticipación. Si el Usuario no manifiesta su oposición dentro de dicho plazo y continúa utilizando el servicio, se entenderá que acepta las nuevas condiciones.
CLÁUSULA 10. DISPONIBILIDAD Y LÍMITES OPERACIONALES
10.1 El Usuario reconoce y acepta que las operaciones están sujetas a disponibilidad técnica, congestión de red blockchain y validaciones internas. Retorna podrá establecer límites operacionales diarios, semanales y/o mensuales aplicables a recargas, transferencias y demás operaciones disponibles en la Plataforma, los cuales podrán ser ajustados en cualquier momento por razones operacionales, regulatorias o de gestión de riesgo.
10.2 Retorna podrá restringir o suspender temporalmente el uso del servicio cuando:
(a) El Usuario supere los límites operacionales vigentes sin justificación o documentación de respaldo;
(b) Existan alertas de riesgo generadas por el sistema de monitoreo; o
(c) Haya indicios de uso no autorizado o actividades incompatibles con el perfil declarado del Usuario.
CLÁUSULA 11. PROGRAMA DE REFERIDOS Y USO DE CUPONES
11.1 Programa de Referidos
11.1 Retorna podrá habilitar, a su sola discreción, un programa de referidos mediante el cual los Usuarios activos podrán obtener beneficios expresados en créditos, descuentos en comisiones u otra modalidad que Retorna determine al referir a nuevos Usuarios que se registren y activen su cuenta en la Plataforma.
11.2 Los beneficios del programa de referidos se acreditarán únicamente una vez que el nuevo Usuario referido haya completado satisfactoriamente el proceso de KYC, activado su cuenta y realizado al menos una operación conforme a las condiciones del programa vigente al momento del referido.
11.3 Retorna publicará en la Plataforma las condiciones, montos, límites y plazos de vigencia del programa. Dichas condiciones podrán ser modificadas o el programa podrá ser suspendido en cualquier momento, mediante aviso previo de al menos cinco (5) días hábiles. Los beneficios ya acreditados no se verán afectados por modificaciones futuras.
11.4 El Usuario se compromete a utilizar el programa de referidos de buena fe. Queda expresamente prohibido el uso de cuentas ficticias, identidades duplicadas, mecanismos automatizados o cualquier método para obtener beneficios de manera fraudulenta. Retorna se reserva el derecho de anular los beneficios obtenidos y cerrar las cuentas involucradas ante la detección de conductas abusivas.
11.5 Cupones y Promociones
11.5 Retorna podrá emitir cupones de descuento, créditos promocionales u otras ofertas de uso temporal. Los cupones son personales, intransferibles y de uso único, salvo que las bases de la promoción establezcan condiciones distintas. Su canje estará sujeto a disponibilidad, plazo de vigencia y requisitos indicados en cada oferta. Retorna no será responsable por la no disponibilidad de una promoción por uso fraudulento, vencimiento o agotamiento de cupo.
CLÁUSULA 12. OBLIGACIONES DEL USUARIO
12.1 Veracidad y actualización de la información
12.1 El Usuario deberá proporcionar información completa, veraz, vigente y comprobable al momento de registrarse, y actualizarla oportunamente. Será responsable por cualquier daño, perjuicio o bloqueo de cuenta derivado de datos falsos, incompletos o desactualizados.
12.2 Uso personal e intransferible
12.2 El Usuario es el único responsable del acceso, gestión y uso de su cuenta. Está prohibido compartir credenciales de acceso, dispositivos, códigos OTP o cualquier otro medio de autenticación con terceros. Cada Usuario podrá mantener una sola cuenta activa.
12.3 Custodia y seguridad de credenciales
12.3 El Usuario se compromete a mantener la confidencialidad de su correo, contraseña, códigos de autenticación y cualquier otro dato de acceso a la Plataforma. Retorna nunca solicitará por teléfono, redes sociales, correo o mensajería instantánea ningún código OTP, contraseña o dato de seguridad. Cualquier comunicación de este tipo deberá considerarse fraudulenta y reportarse de inmediato a los canales oficiales de Retorna.
12.4 Cooperación con procesos de verificación
12.4 El Usuario se compromete a colaborar con solicitudes de información, documentación adicional y verificaciones reforzadas cuando así lo requiera Retorna, incluyendo la provisión de información sobre origen y destino de fondos conforme a normativa AML/FT.
CLÁUSULA 13. AUTENTICACIÓN OTP Y RESPONSABILIDAD
13.1 Mecanismo de autenticación. Para la ejecución de determinadas operaciones incluyendo pagos QR, retiros y transferencias, Retorna requerirá verificación mediante un código OTP enviado al correo electrónico registrado del Usuario. El código tendrá vigencia máxima de tres (3) minutos desde su emisión. La confirmación mediante OTP válido constituye instrucción válida, irrevocable y vinculante del Usuario para la ejecución del pago correspondiente.
13.2 Responsabilidad por operaciones autenticadas. El Usuario asume plena responsabilidad por todas las operaciones autenticadas mediante OTP enviado a su correo registrado, independientemente de si el Usuario las realizó directamente. Se presume que toda operación autenticada con OTP válido ha sido autorizada por el titular de la cuenta.
13.3 Entrega voluntaria de credenciales. El Usuario asume íntegra responsabilidad por pérdidas derivadas de la entrega voluntaria, consciente o negligente de su contraseña, código OTP, dispositivo u otra credencial a terceros. Retorna no será responsable por daños en dichas situaciones.
13.4 Compromiso del correo por causas ajenas al Usuario. En caso de que el correo electrónico registrado del Usuario sea comprometido por causas no imputables a su conducta, incluyendo ataques informáticos, phishing o vulneraciones de seguridad del proveedor de correo el Usuario deberá:
(a) Notificar a Retorna en forma inmediata a través de los canales oficiales, describiendo la situación y adjuntando los antecedentes disponibles; y
(b) Actualizar su dirección de correo registrada y modificar sus credenciales de acceso a la Plataforma a la brevedad.
13.5 Retorna evaluará, dentro del plazo de dos (2) días hábiles desde la notificación, si las operaciones cuestionadas presentan patrones de riesgo o inconsistencias con el comportamiento habitual del Usuario. Retorna podrá suspender preventivamente las operaciones cuestionadas durante la revisión. Sin perjuicio de ello, Retorna no garantiza la reversión de operaciones ya ejecutadas y liquidadas al momento de la notificación, toda vez que dichas operaciones fueron válidamente autenticadas conforme al mecanismo vigente.
13.6 La responsabilidad de Retorna en los casos previstos en el numeral 13.4 queda limitada a la adopción de medidas razonables de investigación y mitigación. En ningún caso Retorna será responsable por pérdidas derivadas de vulneraciones ocurridas en sistemas de terceros, incluyendo proveedores de servicios de correo electrónico.
CLÁUSULA 14. RESTRICCIONES DE USO Y USOS PROHIBIDOS
14.1 El saldo en Dólares Digitales no podrá ser utilizado para fines distintos a los expresamente autorizados en el presente contrato. Se encuentra expresamente prohibido:
(a) Usar la cuenta como cuenta corriente, instrumento de inversión o depósito bancario;
(b) Ejecutar actividades de intermediación financiera no autorizada, arbitraje, lavado de activos o triangulación de fondos;
(c) Compartir la cuenta o permitir el uso por parte de terceros no autorizados;
(d) Recibir o enviar Dólares Digitales provenientes de jurisdicciones sancionadas, billeteras de alto riesgo o actividades incompatibles con los estándares de cumplimiento de Retorna;
(e) Actuar como intermediario no autorizado de transferencias para terceros;
(f) Movilizar Dólares Digitales vinculados a actividades ilícitas (delitos financieros, narcotráfico, corrupción, fraude, evasión fiscal, entre otros);
(g) Participar en esquemas de fraude, suplantación de identidad o accesos no autorizados;
(h) Utilizar la cuenta para la venta de productos o servicios en plataformas de alto riesgo (juegos de azar no regulados, contenido para adultos, financiamiento colectivo no autorizado, entre otros);
(i) Enviar o recibir fondos desde jurisdicciones bajo sanciones internacionales (incluyendo Irán, Corea del Norte, Siria, Crimea u otras clasificadas de alto riesgo por el GAFI/FATF); y
(j) Usar técnicas que interfieran con la seguridad o integridad de la Plataforma o de sus proveedores de servicio.
14.2 Prohibición de uso compartido. Cada cuenta es personal, intransferible e individual. Se prohíbe estrictamente compartir credenciales de acceso o abrir múltiples cuentas para eludir restricciones operacionales.
14.3 Cualquier infracción a las disposiciones de la presente cláusula podrá dar lugar a: bloqueo de Dólares Digitales, suspensión o cierre de la cuenta, solicitud de documentación adicional o reporte a las autoridades competentes.
CLÁUSULA 15. CONTROLES DE CUMPLIMIENTO Y PREVENCIÓN DE DELITOS FINANCIEROS
15.1 Retorna mantiene un compromiso estricto con el cumplimiento de normativas nacionales e internacionales en materia de AML/FT y ha implementado un sistema integral de monitoreo, análisis y respuesta ante operaciones sospechosas o inusuales.
Evaluación de riesgo
15.2 Todas las operaciones están sujetas a evaluación continua considerando especialmente:
(a) Perfil del Usuario (nivel de riesgo, geolocalización, historial transaccional);
(b) Montos operados, frecuencia, patrones y comportamiento de las transacciones; y
(c) Composición de origen y destino de fondos, incluyendo análisis de billetera y beneficiarios finales.
Herramientas de monitoreo
15.3 Retorna utiliza herramientas especializadas para el monitoreo automatizado de transacciones, que permiten:
(a) Detectar alertas por fraccionamiento, uso irregular o actividad atípica;
(b) Aplicar límites transaccionales diferenciados por usuario, país o tipo de operación; y
(c) Activar procesos de debida diligencia reforzada con bloqueo temporal y solicitud de documentación adicional.
Adicionalmente, se integran sistemas de: (i) verificación contra listas internacionales (OFAC, ONU, UE, UAF, GAFI, entre otras); (ii) análisis de blockchain para trazabilidad y validación de billeteras en operaciones con criptoactivos; y (iii) scoring interno y matrices de riesgo aplicadas por segmento.
Medidas ante operaciones sospechosas
15.4 Ante operaciones inusuales, sospechosas o potencialmente vinculadas a delitos financieros, Retorna podrá adoptar, sin previo aviso:
(a) Bloqueo temporal de los Dólares Digitales involucrados;
(b) Suspensión parcial o total del acceso a la cuenta;
(c) Solicitud de documentación que respalde el origen o destino de los fondos; y
(d) Reporte de la operación a las autoridades competentes conforme a la legislación aplicable.
Cumplimiento extraterritorial
15.5 Retorna se reserva el derecho de rechazar operaciones, bloquear Usuarios o restringir funciones cuando:
(a) El Usuario se encuentre en una jurisdicción sancionada o de alto riesgo;
(b) Los fondos involucren contrapartes expuestas o prohibidas por organismos internacionales; o
(c) Exista incumplimiento, real o potencial, de la normativa AML/FT, protección de datos o sanciones internacionales vigentes.
CLÁUSULA 16. MEDIDAS ANTE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS O VIOLACIONES CONTRACTUALES
Activación de medidas restrictivas
16.1 Retorna podrá, a su sola discreción y sin autorización previa del Usuario:
(a) Suspender temporalmente el acceso a la cuenta o a funcionalidades específicas;
(b) Congelar total o parcialmente los Dólares Digitales, mientras se realiza la revisión correspondiente;
(c) Solicitar información y documentación adicional que permita acreditar el origen o destino de los fondos; y
(d) Rechazar o revertir operaciones ejecutadas en contravención al presente contrato o a la normativa aplicable.
Cierre de cuenta y terminación anticipada
16.2 Retorna podrá dar por terminado el vínculo contractual y cerrar la cuenta del Usuario en forma inmediata y sin previo aviso cuando:
(a) Se confirme el uso fraudulento o ilícito de la cuenta;
(b) El Usuario incurra en suplantación de identidad, falsedad documental o intento de evasión de controles;
(c) El Usuario no colabore con los procesos de revisión o verificación;
(d) Se detecte participación en esquemas de triangulación, arbitraje no autorizado o recepción de fondos desde fuentes sancionadas; o
(e) Existan requerimientos legales o regulatorios de autoridades competentes que así lo exijan.
Reporte a autoridades
16.3 En cumplimiento de la legislación vigente, Retorna podrá emitir reportes de operaciones sospechosas y compartir información relevante con las autoridades competentes nacionales o internacionales, colaborando activamente con investigaciones o procesos regulatorios.
No responsabilidad por medidas necesarias
16.4 El Usuario reconoce que Retorna no será responsable por pérdidas, demoras o perjuicios derivados de la aplicación de las medidas señaladas en la presente cláusula, cuando sean adoptadas en ejercicio legítimo de sus deberes de control y cumplimiento normativo.
CLÁUSULA 17. COMPROBANTE DE TRANSACCIONES
17.1 Retorna enviará al correo electrónico registrado del Usuario un comprobante por cada operación completada en la Plataforma. El comprobante incluirá:
(a) Identificador único de la transacción;
(b) Tipo de operación;
(c) Monto en Dólares Digitales y su equivalente en moneda fiat aplicable;
(d) Destinatario o beneficiario, según corresponda;
(e) Fecha y hora de ejecución; y
(f) Motivo u observación, cuando haya sido ingresado por el Usuario.
17.2 El envío del comprobante está sujeto a la disponibilidad del servicio de correo y a la vigencia de la dirección registrada. La no recepción por causa imputable al Usuario, incluyendo correo desactualizado, filtros de spam o cuota de almacenamiento excedida, no afectará la validez ni la eficacia de la operación ejecutada.
17.3 El historial de transacciones disponible en la Plataforma constituye el registro oficial de las operaciones realizadas y prevalecerá sobre cualquier discrepancia derivada de la recepción o no recepción del comprobante por correo.
17.4 En caso de detectar una discrepancia entre el comprobante recibido y la operación efectivamente realizada, el Usuario deberá notificarla a Retorna dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la fecha de la operación, a través de los canales oficiales de atención. Vencido dicho plazo sin reclamo, se entenderá que el Usuario acepta el comprobante como fiel reflejo de la operación.
CLÁUSULA 18. PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES
18.1 Retorna tratará los datos personales del Usuario conforme a la Ley N°21.719 de Protección de Datos Personales (o la norma equivalente vigente en el país de residencia del Usuario) y a su Política de Privacidad, disponible en la Plataforma.
18.2 Los datos del Usuario serán tratados para las siguientes finalidades:
(a) Prestación del servicio de Billetera Digital;
(b) Cumplimiento de obligaciones legales y regulatorias, incluyendo KYC y AML/FT;
(c) Comunicaciones operacionales y comerciales; y
(d) Mejora del servicio y análisis de seguridad.
18.3 El Usuario tiene derecho a acceder, rectificar, cancelar u oponerse al tratamiento de sus datos personales (derechos ARCOP) conforme a la legislación aplicable, mediante solicitud dirigida a los canales oficiales de Retorna.
18.4 Los datos podrán ser compartidos con proveedores de servicios tecnológicos, entidades de validación de identidad, autoridades competentes y corresponsales, en los términos descritos en la Política de Privacidad.
CLÁUSULA 19. DERECHOS DEL USUARIO — LEY DEL CONSUMIDOR
19.1 En la medida que el Usuario sea una persona natural actuando fuera de su giro comercial o profesional, le son aplicables las disposiciones de la Ley N°19.496 sobre Protección de los Derechos de los Consumidores y sus modificaciones vigentes.
19.2 El Usuario tiene derecho a recibir información veraz, oportuna y completa sobre las características del servicio, comisiones y condiciones antes de contratar.
Procedimiento de reclamos
19.3 El Usuario podrá presentar reclamos o consultas a través de los canales oficiales de Retorna. El canal de atención habilitado es: [email protected]. Retorna dará respuesta al reclamo dentro de los plazos establecidos por la normativa del consumidor aplicable.
19.4 Sin perjuicio de lo anterior, el Usuario podrá recurrir al Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) o a los tribunales competentes conforme a la Ley N°19.496.
CLÁUSULA 20. MODIFICACIÓN DE TÉRMINOS Y CONDICIONES
20.1 Retorna podrá modificar los presentes Términos y Condiciones en cualquier momento, mediante notificación al Usuario con al menos quince (15) días hábiles de anticipación a la fecha de entrada en vigencia de las modificaciones, a través del correo electrónico registrado o mediante aviso destacado en la Plataforma.
20.2 Si el Usuario no manifiesta su oposición dentro del plazo señalado y continúa utilizando el servicio, se entenderá que acepta las modificaciones introducidas.
20.3 En caso de oposición, el Usuario podrá dar por terminado el contrato conforme a lo establecido en la Cláusula 21, retirando previamente el saldo de Dólares Digitales disponible en su cuenta.
CLÁUSULA 21. VIGENCIA, TERMINACIÓN Y SALDOS INACTIVOS
21.1 El presente contrato tiene vigencia indefinida desde la aceptación de los presentes Términos y Condiciones por parte del Usuario.
Terminación por el Usuario
21.2 El Usuario podrá dar por terminado el contrato en cualquier momento, mediante solicitud a través de los canales oficiales de Retorna, previa liquidación o retiro de la totalidad de los Dólares Digitales disponibles en su cuenta.
Terminación por Retorna
21.3 Retorna podrá dar por terminado el contrato con aviso previo de quince (15) días hábiles, salvo en los casos de cierre inmediato establecidos en la Cláusula 16.2.
Saldos inactivos
21.4 Se entenderá que una cuenta está inactiva cuando el Usuario no haya realizado operación alguna durante un período de doce meses consecutivos. En dicho caso, Retorna notificará al Usuario a su correo registrado y, de no recibir respuesta en un plazo de treinta (30) días, procederá conforme a la política de saldos inactivos vigente, la cual estará disponible en la Plataforma.
Fallecimiento del titular
21.5 En caso de fallecimiento del Usuario titular, los herederos o representantes legales deberán acreditarse ante Retorna mediante la documentación correspondiente para gestionar los Dólares Digitales disponibles en la cuenta, conforme al procedimiento establecido por Retorna para estos efectos.
CLÁUSULA 22. FUERZA MAYOR
22.1 Retorna no será responsable por el incumplimiento o demora en la prestación del servicio derivados de causas de fuerza mayor o caso fortuito, incluyendo sin limitación: fallas en redes blockchain, interrupciones de servicios de terceros (pasarelas de pago, proveedores de criptoactivos, redes de telecomunicaciones), desastres naturales, actos de gobierno, sanciones internacionales sobrevinientes, o cualquier otro evento fuera del control razonable de Retorna.
22.2 Retorna notificará al Usuario en la mayor brevedad posible sobre la ocurrencia de un evento de fuerza mayor y adoptará las medidas razonables a su alcance para restablecer el servicio.
CLÁUSULA 23. LEY APLICABLE, JURISDICCIÓN Y RESOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
23.1 El presente contrato se rige en todos sus aspectos por las leyes de la República de Chile.
23.2 Cualquier dificultad o controversia que se produzca en relación con el presente contrato, incluido cualquier asunto vinculado a su aplicación, interpretación, duración, validez, ejecución o terminación, será sometida a arbitraje conforme al Reglamento Procesal de Arbitraje del Centro de Arbitraje y Mediación (CAM Santiago) de la Cámara de Comercio de Santiago A.G. vigente al momento de solicitarlo.
23.3 Las partes designarán de común acuerdo a un árbitro arbitrador. El CAM Santiago podrá asistir a las partes en el proceso de designación. En caso de no prosperar la designación de común acuerdo, las partes confieren poder especial irrevocable a la Cámara de Comercio de Santiago A.G. para que, a petición escrita de cualquiera de ellas, designe al árbitro de entre los integrantes del cuerpo arbitral del CAM Santiago.
23.4 En contra de las resoluciones del árbitro no procederá recurso alguno, renunciando las partes expresamente a ellos. El árbitro queda especialmente facultado para resolver todo asunto relacionado con su competencia y/o jurisdicción.
23.5 Usuarios en Colombia y Perú. Para Usuarios residentes en Colombia o Perú, la presente cláusula de arbitraje se aplicará sin perjuicio de los derechos que les asistan conforme a la legislación local de protección al consumidor de su respectivo país de residencia.
CLÁUSULA 24. DISPOSICIONES GENERALES
24.1 Divisibilidad. Si alguna disposición del presente contrato fuere declarada nula, inválida o inaplicable, dicha disposición se entenderá modificada en la medida mínima necesaria para hacerla válida, sin afectar la validez y aplicabilidad de las demás disposiciones.
24.2 Tolerancia. La tolerancia de Retorna ante el incumplimiento de cualquier disposición del presente contrato no podrá interpretarse como renuncia al derecho de hacer cumplir dicha disposición en el futuro.
24.3 Comunicaciones. Todas las comunicaciones entre Retorna y el Usuario se realizarán a través del correo electrónico registrado, la Plataforma o los canales oficiales habilitados. El Usuario es responsable de mantener actualizada su dirección de correo.
24.4 Integración. El presente contrato, junto con la Política de Privacidad, el Anexo N°1 de Prevención de Delitos y las bases de programas promocionales vigentes, constituyen el acuerdo completo entre las partes respecto al servicio de Billetera Digital.
24.5 Idioma. El presente contrato se suscribe en idioma español, que será el idioma aplicable para su interpretación.
